Seringkali calon investor merasa kesulitan dalam memilih instrumen Obligasi, baik korporat maupun Obligasi pemerintah, atau Reksadana Pendapatan Tetap karena risiko yang relatif sama rendahnya. Sehingga tidak mengherankan jika banyak investor terutama pebisnis yang mulai mencari informasi terkait perbedaan keduanya.
Walaupun memiliki tingkat risiko yang relatif sama, namun Obligasi dan Reksadana Pendapatan Tetap memiliki kriteria yang berbeda. Sehingga Anda perlu menentukan pilihan jenis investasi yang ingin diinvestasikan untuk mendapatkan keuntungan yang optimal.
Obligasi sendiri terdiri dari beberapa jenis, dan terdapat Obligasi yang diinvestasikan 100% dalam bentuk Surat Utang Negara yang telah diterbitkan oleh Pemerintah RI. Sedangkan Reksadana Pendapatan Tetap sebagian besar mengalokasikan 80% dana investasi pada Obligasi.
Perbedaan Investasi Obligasi dan Reksadana Pendapatan Tetap
Ada beberapa perbedaan yang perlu Anda ketahui terkait investasi Obligasi dan Reksadana Pendapatan Tetap. Sehingga Anda bisa menentukan instrumen investasi yang akan digunakan setelah mengetahui perbedaan berikut ini.
- Potensi Keuntungan Investasi
Perbedaan pertama yang dimiliki oleh jenis instrumen investasi Obligasi dan Reksadana Pendapatan Tetap yaitu terkait potensi keuntungan yang ditawarkan. Sehingga Anda bisa memilih instrumen investasi yang menawarkan keuntungan yang optimal.
Keuntungan yang ditawarkan oleh investasi Obligasi terletak pada bunga atau kupon yang diberikan secara berkala. Sehingga bunga tersebut akan diberikan sebagai keuntungan hingga Obligasi sampai pada masa jatuh tempo.
Biasanya, besar bunga atau kupon yang akan diberikan pada investasi Obligasi telah ditentukan di awal investasi. Namun, besar bunga yang Anda dapatkan akan dikenakan potongan pajak sesuai ketentuan yang berlaku.
Sedangkan imbal hasil Reksadana bergantung pada kinerja dana kelola. Umumnya, angkanya tak akan jauh berbeda dengan rata-rata imbal hasil Obligasi dikarenakan Reksadana Pendapatan Tetap sendiri 80% dananya dikelola dalam instrumen Obligasi. Perbedaannya yaitu pada Reksadana, modal Anda akan diversifikasikan pada sejumlah Obligasi dengan tingkat bunga yang beragam.
- Penerbit Investasi
Selanjutnya, perbedaan Obligasi dan Reksadana Pendapatan Tetap terletak pada penerbit investasi dari setiap instrumen. Penerbit investasi Obligasi sesuai dengan jenis surat utang yang dipilih.
Sedangkan Reksadana Pendapatan Tetap yaitu jenis produk yang diterbitkan oleh Manajer Investasi. Dimana Manajer Investasi ini nanti akan menempatkan dana pada Obligasi-Obligasi dengan jenis dan penerbit yang beragam
- Jumlah Minimum Investasi
Tidak hanya itu, perbedaan kedua jenis instrumen investasi antara Obligasi dan Reksadana Pendapatan Tetap yaitu terletak pada jumlah minimum investasi. Sehingga Anda bisa menyesuaikan pilihan investasi dengan kemampuan finansial.
Pada umumnya, untuk Beli Obligasi Pemerintah membutuhkan dana yang lebih besar daripada Reksadana Pendapatan Tetap. Jumlah minimal yang perlu Anda siapkan pada investasi Obligasi sekitar Rp1 juta.
Hal tersebut berbeda dengan jumlah minimum yang perlu Anda siapkan untuk investasi Reksadana Pendapatan Tetap. Jumlah minimal yang perlu Anda siapkan untuk berinvestasi pada instrumen yang satu ini lebih terjangkau daripada investasi Obligasi.
- Potongan Pajak
Obligasi pemerintah dan Reksadana Pendapatan Tetap juga memiliki perbedaan dari segi pajak yang diberlakukan pada imbal hasil atau keuntungan. Sehingga sebagian besar investor mempertimbangkan penawaran keuntungan suatu instrumen dan membandingkannya dengan besar pajak yang diberlakukan.
Besar potongan pajak penghasilan final yang dikenakan pada bunga Obligasi sebesar 10%. Pajak tersebut akan dikenakan pada kupon atau bunga yang didapatkan oleh investor secara berkala hingga sampai pada masa jatuh tempo. Sedangkan Reksadana bukan objek pajak sehingga return yang didapatkan sudah bersih dan terbebas dari potongan. Pajak atas Obligasi yang menjadi portofolio Reksadana Pendapatan Tetap sendiri itu sudah masuk dalam NAV (Net Asset Value).
- Laporan Berkala dalam Investasi
Selain beberapa perbedaan di atas, Anda juga perlu mengetahui laporan berkala yang diberikan saat memiliki investasi Obligasi maupun Reksadana Pendapatan Tetap. Investor dapat memantau perkembangan investasi yang dimiliki dalam bentuk laporan rekening komprehensif.
Tidak hanya itu, pemantauan investasi melalui laporan rekening komprehensif juga dilakukan untuk mengetahui pertumbuhan investasi dari waktu ke waktu. Sehingga Anda bisa menentukan keputusan untuk membeli ataupun menjual portofolio investasi tersebut dengan patokan harga jual yang jelas.
Kedua jenis instrumen investasi baik investasi Obligasi maupun Reksadana Pendapatan Tetap akan memberikan laporan rekening komprehensif untuk para investor. Sehingga Anda bisa memantau pergerakan dan pertumbuhan investasi melalui laporan yang diberikan setiap bulannya.
- Waktu untuk Jual Beli
Terakhir, Anda juga perlu mengetahui waktu untuk melakukan jual beli instrumen investasi Obligasi dan Reksadana Pendapatan Tetap. Karena kedua jenis investasi ini memiliki perbedaan yang cukup mencolok sehingga Anda perlu mempertimbangkannya dengan tepat.
Bagi Anda yang ingin memiliki investasi Obligasi tentunya bisa membeli produk Obligasi pemerintah yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Obligasi bisa dicairkan pada saat jatuh tempo, tapi beberapa jenis Obligasi bisa diperjualbelikan di Pasar Sekunder.
Sedangkan investasi Reksadana Pendapatan Tetap bisa Anda jual maupun beli kapanpun. Sehingga Anda bisa dengan bebas membeli ataupun menjual produk Reksadana Pendapatan Tetap sesuai kebutuhan dan keinginan.
Lebih Pilih Mana, Obligasi atau Reksadana Pendapatan Tetap?
Setelah mengetahui beberapa perbedaan di atas, Anda pastinya kurang lebih memiliki gambaran tentang instrumen investasi yang akan dipilih. Namun, tidak sedikit juga investor yang masih mempertanyakan mana dari dua pilihan instrumen investasi di atas yang cocok untuk dirinya.
Oleh karena itu, Anda perlu mengetahui cara yang tepat untuk memilih instrumen investasi. Agar dana investasi yang Anda miliki bisa menghasilkan keuntungan atau imbal hasil yang optimal dan bisa dimanfaatkan untuk memenuhi kebutuhan pokok ataupun untuk mewujudkan aspirasi yang dimiliki.
● Obligasi
Investasi Obligasi banyak dipilih oleh investor maupun pebisnis karena beberapa alasan. Salah satunya yaitu minimnya risiko investasi jika menggunakan instrumen investasi Obligasi. Salah satu risiko yang perlu dipertimbangkan yaitu penerbit Obligasi yang mengalami gagal bayar nilai pokok investasi pada pemegang Obligasi saat sampai tiba waktunya masa jatuh tempo.
Selain itu, potensi keuntungan dari investasi Obligasi juga tergolong cukup menarik dan bisa dijadikan sebagai pendapatan tetap. Keuntungan Obligasi biasanya berbentuk kupon atau imbal hasil yang diberikan secara berkala oleh pihak penerbit Obligasi hingga tiba masa jatuh tempo.
Walaupun demikian, Anda perlu memiliki wawasan investasi yang cukup untuk menjalankan investasi Obligasi secara mandiri karena tidak melibatkan peranan Manajer Investasi. Bahkan, Anda juga perlu menyiapkan modal yang lebih tinggi untuk memiliki investasi Obligasi yang memberikan kupon secara berkala.
Oleh karena itu, Anda perlu menyiapkan beberapa hal sebelum melakukan investasi Obligasi. Mulai dari wawasan dan pengetahuan yang cukup, sampai dengan modal investasi yang cukup besar untuk memiliki instrumen investasi Obligasi.
● Reksadana Pendapatan Tetap
Instrumen investasi berupa Reksadana Pendapatan Tetap juga cukup banyak menarik minat investor. Biasanya instrumen investasi yang satu ini dipilih untuk melakukan investasi dalam jangka waktu pendek hingga menengah.
Bagi Anda yang ingin investasi dengan modal yang lebih minim dari investasi Obligasi bisa memilih Reksadana Pendapatan Tetap. Karena Anda bisa memilih produk Reksadana sesuai dengan preferensi, kebutuhan dan kemampuan ekonomi. Selain itu, investasi Reksadana Pendapatan Tetap juga dikelola langsung oleh Manajer Investasi.
Keunggulan Investasi Obligasi Pemerintah di DBS Treasures
Bagi Anda yang memiliki cukup dana, waktu, dan pemahaman investasi, tentunya dapat memilih dan beli Obligasi pemerintah. Hal tersebut bisa Anda terapkan untuk mendapatkan potensi imbal hasil atau keuntungan yang lebih optimal. Berikut ini beberapa keunggulan yang bisa Anda dapatkan dengan berinvestasi Obligasi di DBS Treasures.
- Produk Investasi yang Diterbitkan oleh Pemerintah
Keunggulan pertama dari pembelian investasi Obligasi di perbankan prioritas DBS Treasures yaitu dapat melakukan pembelian produk investasi Obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah. Sehingga produk investasi atau jenis Obligasi yang Anda beli terjamin Undang-undang sekaligus tepercaya.
- Beragam Pilihan Jangka Waktu Investasi dan Mata Uang
Selanjutnya, Anda juga bisa dengan bebas memilih beragam pilihan jangka waktu (masa jatuh tempo) investasi dan mata uang yang akan digunakan untuk transaksi. Beberapa pilihan mata uang yang bisa digunakan untuk investasi Obligasi di DBS Treasures seperti mata uang IDR, USD, dan EUR.
- Imbal Hasil Melalui Kupon Reguler
Tidak hanya itu, Anda juga bisa mendapatkan imbal hasil dari investasi Obligasi di DBS Treasures melalui kupon secara periodik yang langsung masuk ke rekening. Kupon reguler tersebut akan dibayarkan secara berkala selama masa investasi hingga sampai pada masa jatuh tempo oleh penerbit Obligasi.
- Memiliki Potensi Capital Gain
Kemudian, Anda juga bisa mendapatkan potensi capital gain dengan berinvestasi Obligasi di DBS Treasures. Beberapa produk Obligasi dapat dijual kapan pun sebelum jatuh tempo, sehingga Anda bisa mendapatkan potensi keuntungan dari adanya kenaikan harga Obligasi.
- Penawaran Kupon Kompetitif
Anda juga bisa mendapatkan penawaran kupon kompetitif yang cukup menguntungkan. Bahkan, kupon yang bersifat kompetitif ini bahkan tidak jarang lebih tinggi dari rata-rata bunga Deposito berjangka.
- Investasi Tanpa Adanya Biaya Tambahan
Keunggulan lain yang juga bisa Anda dapatkan dari berinvestasi Obligasi di DBS Treasures yaitu dapat melakukan investasi tanpa perlu mengeluarkan biaya tambahan. Namun sebagaimana investasi pada umumnya, investasi Obligasi di DBS Treasures juga terdapat selisih (spread) antara harga jual (bid) dan harga beli (offer).
- Transaksi Investasi Selama 24/7
Terakhir, Anda juga bisa dengan bebas melakukan transaksi investasi kapan pun dan saat berada di mana saja bersama DBS Treasures. Hal ini karena Anda bisa melakukan semua transaksi investasi di Aplikasi digibank by DBS selama 24/7. Mulai dari jual beli produk Obligasi dan registrasi SID (Single Investor Identification).
Bagaimana, menarik bukan beberapa perbedaan yang dimiliki instrumen investasi Obligasi dan Reksadana Pendapatan Tetap? Anda bisa mulai berinvestasi dengan yakin di DBS Treasures untuk potensi keuntungan yang optimal. Demikian ulasan mengenai perbedaan Obligasi pemerintah dan Reksadana Pendapatan Tetap.
