Pinjaman uang di bank merupakan salah satu alternatif yang banyak dipilih oleh banyak orang. Ini karena pinjaman tersebut bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan. Mulai dari renovasi rumah, mengembangkan bisnis, biaya pernikahan dan masih banyak lagi akan terpenuhi dengan pinjaman bank.
Salah satu produk kredit perbankan yang populer adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA). Ini merupakan dana pinjaman dari bank yang diberikan kepada debitur tanpa memerlukan jaminan. KTA menawarkan banyak kemudahan dalam proses pengajuan pinjaman dan pencairan dana terbilang cukup cepat.
Rentang jumlah dana pinjaman yang disetujui melalui mekanisme KTA, umumnya mulai dari Rp5 juta sampai Rp250 juta. Jumlah dana yang akan cair, tergantung kemampuan dari calon debitur dan hasil verifikasi pihak bank.
Anda juga bisa menemukan pinjaman uang di bank yang menawarkan pinjaman 300 juta tanpa jaminan. Dana yang cukup untuk memulai usaha baru atau renovasi hunian milik Anda.
Apabila Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman KTA, pastikan Anda mencari informasi penyedia layanan pinjaman secara cermat. Serta cari tahu apa saja syarat pengajuan, cara mendaftar, dan biaya apa yang perlu Anda keluarkan saat melakukan pengajuan KTA.
Jenis Biaya yang Dikeluarkan Saat Mengajukan Pinjaman KTA
Ketika mengajukan pinjaman KTA, ada beberapa biaya yang perlu Anda penuhi. Biaya tersebut berkaitan dengan proses pengajuan dan cicilan pembayaran kedepannya. Setiap bank memiliki rincian kebijakan yang berbeda, tetapi secara umum biaya yang perlu dikeluarkan di antaranya yaitu:
- Biaya Provinsi
Biaya provinsi merupakan tanda pengajuan KTA Anda diterima. Setiap bank mempunyai kisaran biaya provinsi yang berbeda, tetapi umumnya 1-4%.
Biaya provinsi dikenakan satu kali di awal pengambilan kredit dan langsung dipotong dari pinjaman yang sudah dicairkan. Ada juga bank yang tidak menetapkan biaya provinsi, tetapi debitur dikenakan biaya administrasi.
- Biaya Tahunan
Biaya tahunan adalah biaya yang harus dikeluarkan berdasarkan periode pembayaran pinjaman atau dikenal dengan tenor. Jumlah biaya tahunan yang perlu dibayar antara 1-2% di tahun pertama. Lalu di tahun-tahun berikutnya nominal biaya tahunan akan tetap.
- Biaya Transfer Dana Pinjaman
Setelah pengajuan KTA disetujui, bank akan melakukan pencairan dalam waktu beberapa hari. Bank akan mentransfer dana yang sudah dicairkan ke rekening pribadi milik nasabah.
Biaya dari transfer dana ini, akan dibebankan kepada nasabah. Apabila nasabah tidak mempunyai rekening payroll di bank yang memberikan pinjaman.
- Biaya Pelunasan Dipercepat
Saat Anda memiliki kredit pinjaman, wajar jika Anda ingin segera menyelesaikan cicilan pembayaran. Namun yang perlu Anda ketahui, jika melunasi cicilan pinjaman lebih cepat dari waktu yang sudah ditentukan, Anda akan terkena penalti.
Penaltinya berupa biaya pelunasan dipercepat. Biaya penalti untuk KTA umumnya ada di kisaran 5-6% dari sisa tagihan kredit.
- Denda Keterlambatan
Nasabah yang terlambat membayar cicilan juga akan terkena denda. Besaran denda keterlambatan berbeda di setiap bank. Namun rata-rata bank akan menentukan dalam jumlah nominal tertentu, misalnya Rp250 ribu.
Atau dalam kisaran 5-6% dari total cicilan yang harus dibayar tiap bulannya. Denda keterlambatan ini harus dibayar nasabah setiap kali mereka terlambat melakukan pembayaran di setiap bulannya.
Biaya Tambahan Saat Pengambilan Pinjaman KTA
Selain lima biaya di atas, Anda juga akan dikenakan biaya tambahan lain saat mengajukan KTA. Biaya tersebut seperti:
- Biaya di Muka
Biaya ini harus Anda bayar di luar cicilan. Kisaran jumlahnya tergantung kebijakan setiap pihak bank. Biaya di muka untuk KTA biasanya antara 1,5%-5% dari total pinjaman.
- Biaya Materai
Saat melengkapi persyaratan pengajuan, Anda seringkali harus membubuhi tanda tangan di atas materai. Untuk materainya sendiri bank sudah menyediakan, tetapi biaya materai yang dipakai akan dibebankan kepada nasabah.
- Biaya Asuransi
Ketika mengajukan KTA, bank akan menawarkan asuransi jiwa untuk melindungi pihak penerima pinjaman. Hal ini sebagai langkah antisipasi dari bank karena masa tenor yang cukup lama. Serta jumlah pinjaman yang besar.
Asuransi ini untuk melindungi nasabah dan keluarganya dari risiko finansial. Jika nasabah meninggal dunia dan KTA yang diajukan sudah menggunakan biaya asuransi, maka angsuran pelunasan akan diselesaikan pihak asuransi.
- Biaya Bunga
Untuk KTA setiap bank menetapkan besaran bunga yang berbeda. Beberapa bank menentukan bunga yang cukup tinggi antara 10-23%, karena bank tidak meminta jaminan.
Bunga yang harus dibayarkan akan tetap sama setiap bulannya, berapa pun sisa cicilannya. Oleh karena itu sebaiknya Anda memilih bank yang menawarkan KTA dengan bunga rendah, agar meringankan Anda menyelesaikan cicilan.
Cara Membayar Cicilan Pinjaman KTA
Untuk biaya-biaya yang perlu Anda bayarkan saat mengajukan KTA ada yang langsung dipotong dari dana pinjaman, yaitu pada saat awal mengajukan pinjaman. Seperti biaya administrasi, biaya transfer dana, dan biaya materai.
Ada pula yang dibayarkan pada waktu tertentu seperti biaya bunga dan biaya tahunan. Beberapa biaya ini juga dibayar bersamaan dengan cicilan pinjaman Anda. Serta biaya penalti atau denda keterlambatan jika Anda membayar cicilan tidak sesuai dengan waktu yang ditentukan.
Cara membayar cicilan pinjaman KTA bisa dilakukan dengan beberapa metode. Anda bisa pilih cara mana yang paling memudahkan bagi Anda. Di antaranya yaitu:
- Melalui Teller Bank
Cara pertama yaitu dengan metode konvensional, di mana pembayaran cicilan langsung dilakukan di bank. Cara ini bisa dipilih jika Anda membayar cicilan dengan uang tunai. Setorkan angsuran kepada teller bank, sesuai dengan jumlah yang ditetapkan di kontrak pinjaman.
- Melalui ATM Bersama
Anda juga bisa membayar cicilan KTA melalui ATM bersama jika mengajukan KTA di bank yang berbeda dan Anda tidak mempunyai kartu ATM nya. Sama seperti transfer antar bank berbeda, Anda akan dikenakan biaya transfer sebesar Rp6.500 per transaksi.
- Outlet Supermarket
Kini Anda juga bisa melakukan pembayaran cicilan di outlet supermarket. Umumnya supermarket sudah menyediakan layanan untuk pembayaran berbagai jenis tagihan. Salah satunya adalah pembayaran angsuran atau pinjaman.
Anda hanya perlu datang ke supermarket terdekat. Kemudian sebutkan nomor pinjaman kepada kasir. Setelah dilakukan konfirmasi Anda tinggal membayar jumlah sesuai tagihan. Pembayaran bisa menggunakan uang tunai atau kartu debit.
- Aplikasi Marketplace
Selian outlet supermarket, berbagai jenis marketplace juga sudah menyediakan layanan untuk pembayaran tagihan. Anda bisa menggunakan aplikasi marketplace yang sudah bekerjasama dengan bank terkait, untuk melakukan pembayaran.
Keuntungan Pinjaman 300 Juta Tanpa Jaminan
Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga Rp300 juta tanpa jaminan. Selain jumlah pinjaman yang tinggi, Anda juga bisa mendapatkan berbagai keuntungan lain jika mengajukan pinjaman ini, seperti:
- Bunga Flat
Bunga kredit yang rendah dan flat per bulannya.
- Tenor yang Panjang
Anda bisa bebas mengatur masa cicilan pembayaran bahkan jangka waktu untuk membayar cicilan juga bisa mencapai 3 tahun.
- Persyaratan Pengajuan Mudah
Persyaratan untuk mengajukan pinjaman juga mudah. Anda tidak perlu menyiapkan banyak dokumen fisik. Hanya bisa dengan e-KTP dan NPWP.
- Approval dalam 3-5 Hari Kerja
Setelah mendaftar pengajuan pinjaman akan segera diproses dan hanya memakan waktu 3-5 hari untuk persetujuannya.
Cara Mengajukan Pinjaman DBS KTA
Untuk mengajukan pinjaman DBS KTA, Anda bisa mengunjungi website resmi DBS Treasures Indonesia. Pilih menu bank 🡪 pinjaman 🡪 Kredit Tanpa Agunan 🡪 DBS KTA hingga 300 juta. Setelah masuk ke laman ini berikut langkah-langkah selanjutnya:
- Pilih “Ajukan sekarang” yang ada pada laman tersebut, lalu isi data diri singkat.
- Selanjutnya klik “kirim” dan nantinya pihak bank akan menghubungi Anda melalui panggilan telepon. Untuk melakukan proses persetujuan pinjaman.
- Anda anda diminta melampirkan formulir fisik yang sudah Anda tandatangani. Juga fotokopi e-KTP, NPWP, dan kartu kredit Anda dari bank lain.
- Setelah selesai, tunggu dalam waktu 3-5 hari kerja. Jika pinjaman Anda sudah disetujui dan akan dicairkan, Anda akan menerima notifikasi melalui SMS.
Cara Membayar Cicilan Pinjaman
Untuk pembayaran cicilan pinjaman DBS KTA sendiri Anda bisa melakukannya dengan beberapa cara. Bisa di ATM bersama, outlet indomaret, dan juga aplikasi Tokopedia.
- ATM Bersama/Prima
- Pilih menu “transfer” atau “pemindahbukuan”, lalu masukkan kode bank diikuti nomor rekening tujuan yaitu rekening pinjaman Anda.
- Setelah itu Anda tinggal mengikuti instruksi selanjutnya.
- Outlet Indomaret
- Anda bisa datang ke Indomaret terdekat.
- Sebutkan nomor pinjaman Anda kepada kasir.
- Kasir akan melakukan konfirmasi nomor pinjaman dan jumlah tagihan. Pastikan keduanya sudah sesuai.
- Setelah itu Anda bisa melakukan pembayaran, bisa dengan uang tunai atau kartu debit.
- Simpan struk sebagai bukti pembayaran.
- Perlu diingat bahwa pembayaran di Indomaret akan diproses paling cepat dalam waktu 3 hari kerja. Jadi sesuaikan waktu pembayaran dengan dengan hari jatuh tempo cicilan.
- Aplikasi Tokopedia
- Pertama masuk ke halaman angsuran kredit, lalu pilih “Penyedia Pinjaman Bank DBS”.
- Setelah itu masukkan nomor pinjaman Anda, lalu klik tombol cek tagihan.
- Periksa kembali informasi pembayaran pada halaman checkout.
- Klik tombol “bayar” lalu pilih metode pembayarannya, setelah itu klik lagi tombol “bayar”, dan pembayaran pun berhasil.
Demikianlah info tentang biaya-biaya apa saja yang perlu Anda bayarkan saat mengajukan pinjaman KTA. Serta bagaimana cara pembayarannya.
Pilih Pinjaman Uang di Bank yang Tepat
Menggunakan produk kredit perbankan KTA dapat menjadi pilihan tepat bagi Anda yang sedang mencari pinjaman. Dana dari pinjaman KTA bisa Anda gunakan untuk berbagai keperluan, jika Anda membutuhkan dana yang cepat dengan proses pengajuan yang mudah. DBS KTA bisa menjadi pilihan yang tepat untuk Anda.
Saat mengajukan pinjaman ini, Anda bisa mendapatkannya dengan bunga rendah mulai dari 0,88% per bulan dan jumlah kredit hingga Rp300 juta. Anda juga bisa tak perlu khawatir saat membayar cicilan karena jangka waktunya hingga 36 bulan.
Sementara syaratnya, Anda hanya harus memastikan jika tinggal di Jabodetabek. Selain itu Anda juga harus memiliki e-KTP, NPWP. Untuk penghasilan, minimal gaji 5 juta, dan memiliki kredit bank lain dengan limit minimal 10 juta.
Info selengkapanya mengenai DBS KTA bisa Anda temukan di https://www.dbs.id/id/treasures-id/kta/pinjaman-dbs-kta.page. Wujudkan rencana dan impian Anda dengan pinjaman uang di bank tanpa jaminan.
