KTA: Pengertian, Manfaat, Syarat dan Cara Pengajuannya!

Tidak Memerlukan Jaminan
Proses Pengajuan yang Cepat dan Mudah
Fleksibilitas Penggunaan

Usia Peminjam
Kewarganegaraan
Status Pekerjaan
Penghasilan Minimum
Rekening Bank
Dokumen Pendukung

Pilih Bank atau Lembaga Keuangan
Siapkan Dokumen Pendukung
Isi Formulir Pengajuan
Ajukan Kredit
Proses Verifikasi
Persetujuan dan Penandatanganan Kontrak
Pencairan Dana

Kredit Tanpa Agunan (KTA) telah menjadi salah satu produk perbankan yang sangat populer di kalangan masyarakat. Produk ini menawarkan solusi keuangan bagi kamu yang membutuhkan pinjaman cepat cair tanpa harus memberikan jaminan atau agunan.

Namun, sebelum mengajukan KTA, penting untuk memahami secara menyeluruh tentang apa itu KTA, manfaat yang bisa didapat, syarat-syarat yang harus dipenuhi, serta cara pengajuannya. Berikut ini penjelasan lengkapnya!

Pengertian Kredit Tanpa Agunan

Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)? KTA adalah jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya yang tidak memerlukan jaminan atau agunan dari peminjam. Dalam hal ini, peminjam tidak perlu memberikan aset berharga seperti rumah, mobil, atau sertifikat tanah sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman.

KTA biasanya digunakan untuk berbagai keperluan pribadi, seperti membiayai pendidikan, renovasi rumah, membayar biaya kesehatan, atau bahkan untuk modal usaha kecil. KTA memiliki tenor yang bervariasi, mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun. Besaran bunganya kompetitif tergantung pada kebijakan bank yang menawarkan pinjaman.

Manfaat Kredit Tanpa Agunan

Ada beberapa manfaat dari KTA yang harus kamu ketahui, terlebih jika berencana memanfaatkan pinjaman yang satu ini. Apa saja?

● Tidak Memerlukan Jaminan

Salah satu keunggulan utama dari KTA adalah kamu tidak perlu menyediakan jaminan atau agunan apapun. Hal ini memberikan keuntungan bagi kamu.

Tanpa adanya agunan, proses pengajuan juga menjadi lebih cepat dan lebih sederhana. Soalnya, tidak ada evaluasi nilai aset yang perlu dilakukan oleh pihak bank.

● Proses Pengajuan yang Cepat dan Mudah

Proses pengajuan KTA biasanya relatif cepat dan mudah dibandingkan dengan jenis pinjaman cepat cair lainnya. Banyak bank dan lembaga keuangan yang menawarkan proses pengajuan online, yang memungkinkan peminjam untuk mengajukan KTA dari mana saja dan kapan saja.

Dengan teknologi digital, proses verifikasi dan persetujuan pun bisa dilakukan dalam waktu singkat. Bahkan ada yang hanya 60 detik!

● Fleksibilitas Penggunaan

KTA menawarkan fleksibilitas penggunaan yang tinggi. Peminjam dapat menggunakan dana KTA untuk berbagai keperluan, mulai dari kebutuhan pribadi hingga kebutuhan bisnis.

Tidak ada batasan ketat tentang bagaimana dana tersebut harus digunakan, sehingga peminjam memiliki kebebasan untuk menentukan prioritas keuangan kamu. Fleksibilitas ini menjadikan KTA sebagai pilihan yang sangat cocok bagi kamu yang membutuhkan dana tambahan untuk berbagai kebutuhan mendesak.

Freepik

Syarat Pengajuan Kredit Tanpa Agunan

Setelah memahami manfaat dari KTA, pasti kamu ingin segera mengajukan pinjaman, ya? Berikut ada syarat yang harus kamu penuhi jika ingin apply kredit tanpa agunan.

● Usia Peminjam

Syarat pertama yang harus dipenuhi oleh calon peminjam KTA adalah usia. Biasanya, bank menetapkan batasan usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat pinjaman lunas. Usia ini memastikan bahwa peminjam berada dalam rentang usia produktif dan memiliki kemampuan untuk membayar kembali pinjaman.

● Kewarganegaraan

Calon peminjam KTA harus merupakan warga negara Indonesia (WNI). Status kewarganegaraan ini dibuktikan melalui Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih berlaku.

● Status Pekerjaan

Bank mengharuskan calon peminjam memiliki status pekerjaan yang jelas dan stabil. Calon peminjam harus bisa menunjukkan bukti penghasilan tetap, baik sebagai karyawan tetap, wiraswasta, pengusaha, atau profesional.

Pada pengajuan digibank KTA misalnya, lama bekerja yaitu 1 tahun atau 2 tahun jika kamu merupakan wiraswasta. Status pekerjaan ini penting untuk memastikan bahwa peminjam memiliki kemampuan untuk membayar angsuran KTA secara rutin.

● Penghasilan Minimum

Setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda mengenai penghasilan minimum yang harus dimiliki oleh calon peminjam KTA. Pada digibank KTA, minimal penghasilan kotornya yaitu Rp5 juta per bulan. Penghasilan ini dianggap cukup untuk memenuhi kewajiban pembayaran angsuran tanpa mengganggu kebutuhan hidup sehari-hari.

● Rekening Bank

Sebagian besar bank mensyaratkan calon peminjam memiliki rekening di bank yang sama dengan tempat pengajuan KTA.

Hal ini memudahkan proses pencairan dana dan pembayaran angsuran. Selain itu, rekening bank juga digunakan sebagai salah satu bukti penghasilan, terutama bagi mereka yang memiliki penghasilan dari usaha sendiri atau pekerjaan lepas.

● Dokumen Pendukung

Untuk mengajukan KTA, calon peminjam perlu menyiapkan beberapa dokumen pendukung. Dokumen yang biasanya diminta antara lain fotokopi KTP, NPWP, slip gaji, rekening koran 3 bulan terakhir, dan surat keterangan kerja atau surat izin usaha. Bagi wiraswasta, tambahan dokumen seperti SIUP dan TDP mungkin juga diperlukan.

Cara Pengajuan Kredit Tanpa Agunan

Setelah mengetahui syarat, kamu bisa melakukan pengajuan kredit tanpa agunan dengan langkah-langkah berikut ini.

● Pilih Bank atau Lembaga Keuangan

Langkah pertama dalam mengajukan KTA adalah memilih bank atau lembaga keuangan yang menawarkan produk KTA sesuai dengan kebutuhan kamu.

Pastikan untuk membandingkan bunga, tenor, dan syarat-syarat lain yang ditawarkan oleh beberapa bank sebelum membuat keputusan. Pilih bank yang memiliki reputasi baik dan menawarkan layanan yang transparan serta sesuai dengan kebutuhan finansial kamu.

● Siapkan Dokumen Pendukung

Setelah memilih bank, langkah selanjutnya adalah menyiapkan semua dokumen yang diperlukan. Pastikan semua dokumen telah lengkap dan valid untuk mempercepat proses pengajuan. Kamu bisa menghubungi pihak terkait terlebih dahulu untuk memastikan dokumen apa saja yang harus disiapkan.

● Isi Formulir Pengajuan

Langkah berikutnya adalah mengisi formulir pengajuan KTA yang bisa didapatkan di kantor cabang bank atau diunduh secara online melalui website resmi bank. Isi semua informasi yang diminta dengan lengkap dan jujur, termasuk data pribadi, status pekerjaan, dan detail penghasilan.

● Ajukan Kredit

Setelah formulir diisi dengan lengkap dan dokumen pendukung telah disiapkan, kamu bisa mengajukan kredit KTA ke bank pilihan. Jika kamu mengajukan secara online, pastikan semua dokumen diunggah dengan format yang sesuai dan dalam kondisi yang jelas.

● Proses Verifikasi

Setelah pengajuan dilakukan, bank akan melakukan proses verifikasi. Bank akan memeriksa semua informasi yang kamu berikan, termasuk memverifikasi dokumen dan riwayat kredit. Proses ini biasanya memakan waktu beberapa hari hingga satu minggu, atau ada yang hanya beberapa detik. Tergantung pada kebijakan masing-masing bank.

● Persetujuan dan Penandatanganan Kontrak

Jika pengajuan kamu disetujui, bank akan menghubungi kamu untuk proses penandatanganan kontrak. Pada tahap ini, pastikan kamu membaca semua syarat dan ketentuan yang tercantum dalam kontrak dengan teliti. Jika ada hal yang tidak jelas, jangan ragu untuk bertanya kepada petugas.

● Pencairan Dana

Setelah kontrak ditandatangani, dana KTA akan dicairkan ke rekening kamu. Proses pencairan dana biasanya berlangsung cepat. Dana tersebut bisa langsung kamu gunakan sesuai dengan kebutuhan yang telah direncanakan.

Kredit Tanpa Agunan (KTA) menawarkan solusi keuangan yang praktis dan fleksibel bagi mereka yang membutuhkan dana cepat tanpa harus memberikan jaminan. Pahami syarat dan caranya agar bisa segera apply!

Kamu bisa melakukan pengajuan kredit digibank KTA yang mudah dan cepat! Dapatkan limit pinjaman hingga Rp200 juta, yang prosesnya sat-set hanya 60 detik sudah diapprove! Persyaratannya pun tanpa dokumen fisik dan kamu bisa mengatur cicilan dengan mudah sampai 36 bulan.

Dengan digibank KTA, pinjaman cepat cair bisa mudah kamu dapatkan. Cukup apply melalui Aplikasi digibank by DBS. Dapatkan pinjaman untuk berbagai keinginan kamu!