Ada banyak sekali jenis investasi yang bisa Anda pilih untuk mengamankan aset dari inflasi. Salah satunya adalah obligasi yang termasuk SBN atau Surat Berharga Negara. Pemerintah secara rutin menerbitkan SBN jenis ini untuk membantu masyarakat mendapatkan investasi yang aman dan terjamin.
Selain pemerintah yang menerbitkan obligasi pemerintah, masih ada beberapa pihak lain yang juga menerbitkannya seperti lembaga pemerintahan dan perusahaan swasta. Semuanya aman asalkan mendapatkan izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Jika tertarik untuk investasi, sebaiknya Anda mengetahui pengertian dan tips mendapatkan keuntungan besar dengan investasi ini.
Apa Itu Investasi Obligasi
Pengertian dari obligasi sendiri adalah surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan berwenang yang memiliki jangka waktu tertentu.
Apabila membeli surat utang ini, maka pemerintah atau perusahaan penerbit seperti berutang kepada Anda. Besar utang dan waktu jatuh tempo sesuai dengan perjanjian kedua belah pihak.
Anda bisa mendapatkan keuntungan berupa bunga atau yang lebih dikenal dengan istilah kupon. Debitur (pemerintah atau perusahaan) akan membayarkan kupon sesuai kesepakatan. Ada yang setiap satu bulan, tiga bulan, atau enam bulan.
Untuk lebih jelasnya, berikut ini karakteristik yang dimiliki oleh surat utang atau obligasi:
- Terdapat nilai nominal atau nilai utang pokok yang harus dibayarkan penerbit saat jatuh tempo.
- Masa jatuh tempo mulai dari 1 tahun hingga 10 tahun. Jika sudah masuk masa jatuh tempo, penerbit haru membayarkan nilai utang pokok.
- Terdapat klaim aset dan klaim pendapatan perusahaan. Klaim aset adalah hal klaim saat terjadi penjualan aset. Sedangkan klaim pendapatan perusahaan yaitu pemegang bisa mendapatkan hak untuk didahulukan dibandingkan dividen
- Terdapat indenture atau kontrak antara penerbit dan wakil pemegang surat utang.
- Kupon merupakan bentuk keuntungan dari investasi, sama seperti bunga bank. Coupon rate atau besar kupon sudah ditentukan di awal. Nantinya kupon diberikan per bulan atau beberapa pulan sekali sesuai kebijakan kedua belah pihak.
- Current yield adalah keuntungan yang didapatkan dari kupon atau bunga selama setahun terhadap harga surat utang.
- Terdapat rating atau peringkat yang memperlihatkan risiko investasi. Semakin tinggi peringkatnya, semakin rendah bunga dan semakin kecil risikonya.
Tips Mendapatkan Keuntungan dari Investasi Obligasi
Ada beberapa jenis yang bisa Anda jadikan investasi seperti obligasi pemerintah, korporasi, dan juga ritel. Apapun jenis yang dijadikan pilihan, hal terpenting adalah mengetahui tips dan triknya sehingga bisa menghasilkan keuntungan yang besar.
Investasi ini memang rendah risiko, meskipun begitu Anda tetap bisa mendapatkan keuntungan yang tinggi. Berikut adalah tips yang bisa diikuti untuk mendapatkan keuntungan dari investasi obligasi:
1. Atur strategi
Semua jenis investasi harus dimulai dari poin ini jika ingin mendapatkan keuntungan yang tinggi. Anda perlu mengatur strategi dengan baik agar semua hal bisa terarah. Strategi bisa termasuk tujuan, risiko, dan lain sebagainya.
Melalui strategi ini, Anda bisa menentukan jenis, jangka waktu, manajemen risiko, besar kupon, pajak, dan lain sebagainya. Jadi jika ingin membeli obligasi pemerintah, Anda perlu melihat prospeknya dari awal sebelum membelinya.
Usahakan bijak dalam menentukan jumlah uang yang akan diinvestasikan. Pertimbangkan diversifikasi investasi untuk menjaga aset dari kegagalan investasi.
2. Pilih penerbit yang tepat
Obligasi bisa dikeluarkan oleh pemerintah melalui Surat Utang Negara ataupun perusahaan yang berwenang untuk mengeluarkannya. Karena banyak sekali yang mengeluarkan surat utang ini, maka Anda harus pandai-pandai memilih penerbit.
Pastikan memilih penerbit yang terdaftar dan berizin OJK (Otoritas Jasa Keuangan). OJK mengawasi segala bentuk kegiatan perusahaan yang terdaftar jadi keamanannya terjamin. Pilih juga yang memiliki kredibilitas tinggi dan dipercaya oleh masyarakat.
3. Pelajari penerbit surat utang
Setelah menemukan penerbit yang diinginkan, bukan berarti Anda bisa langsung membeli jenis surat utang yang diinginkan. Pelajari terlebih dahulu penerbit tersebut dengan baik.
Apalagi jika Anda memilih penerbit perusahaan, bukan pemerintah. Maka wajib mempelajari penerbit tersebut agar tidak salah memilih. Ketahui kinerja perusahaan di masa lalu, apakah banyak yang mendapatkan keuntungan atau malah sebaliknya.
Sangat rugi bukan jika tidak mempelajari penerbit namun ternyata banyak investor sebelumnya yang mengalami kerugian. Bukan hanya track record saja, cari tahu juga mengenai direksi, profil bisnis, serta yang paling penting adalah mempertimbangkan risikonya.
Apabila sudah merasa aman dengan profil penerbit obligasi, maka selanjutnya bisa membeli produk yang diinginkan.
4. Lihat kondisi pasar
Suku bunga pada pasar sekunder dipengaruhi oleh sentimen pasar. Oleh sebab itu, sangat penting untuk memperhatikan kondisi pasar ketika akan membeli produk.
Beberapa contoh yang mempengaruhi besar suku bunga yaitu kondisi politik, kebijakan suku bunga Bank Indonesia (BI), stabilitas makroekonomi, dan lain sebagainya.
Pahami dan cermati dengan baik mengenai kondisi pasar, termasuk likuiditasnya. Usahakan untuk membeli produk obligasi pemerintah atau yang lainnya saat kondisi pasar sedang stabil. Pada kondisi tersebut, risiko yang diberikan jauh lebih kecil.
5. Pilih waktu yang tepat untuk transaksi
Setelah melihat dan mengamati kondisi pasar, Anda pasti akan lebih mudah dalam menentukan waktu yang tepat untuk bertransaksi. Pada pasar sekunder, Anda bisa menjual atau membeli produk kapan saja diinginkan.
Anda bisa mengatur sendiri kapan harus melakukan transaksi pembelian dan kapan harus melakukan transaksi penjualan produk yang saat ini dimiliki. Keuntungan dari transaksi di pasar sekunder ini juga menjadi keuntungan dari investasi obligasi. Melalui transaksi tersebut, Anda nantinya akan mendapatkan capital gain sebagai keuntungan.
Contohnya Anda membeli produk di pasar primer atau perdana senilai Rp5 juta dengan harga 100%. Anda nanti bisa menjualnya ke pasar sekunder dengan harga lebih tinggi, misalnya 105%. Apabila mampu memperhitungkan waktu jual dan beli, maka keuntungan yang didapatkan sangat tinggi.
Jika tidak ingin mendapatkan risiko dan hanya ingin keuntungan stabil, Anda bisa menyimpan surat utangnya. Anda akan mendapatkan keuntungan dari kupon atau bunga setiap bulan atau sesuai kesepakatan.
6. Ikuti rate suku bunga
Salah satu hal yang perlu Anda ketahui sebelum menjalankan investasi yaitu bahwa harga surat utang berbanding terbalik dengan imbal hasil dan nilai suku bunga. Harganya bisa naik turun karena dipengaruhi berbagai faktor, seperti suku bunga.
Bisa saja ketika bunga naik harganya turun, atau sebaliknya. Oleh sebab itu, jual beli di pasar sekunder harus dilakukan di waktu yang tepat. Apalagi perubahan suku bunga juga berpengaruh pada imbal hasil, harga surat utang turun imbal hasilnya akan naik.
7. Investasi secara online
Tips mendapatkan keuntungan dari investasi surat utang yang terakhir adalah mencoba investasi secara online. Di zaman digital ini, ada banyak aplikasi online yang menawarkan layanan jual beli obligasi di pasar primer maupun sekunder.
Banyak keuntungan mencoba investasi online seperti lebih mudah, cepat, dan hemat. Anda juga bisa memesan, membayar, serta membuat single investor identification sendiri, menjual surat secara online, dan mengecek profil risiko. Semuanya bisa dilakukan secara online.
Investasi Obligasi dengan digibank by DBS
Tertarik untuk investasi secara online? Anda bisa menggunakan Aplikasi digibank by DBS. Aplikasi ini menawarkan jenis surat utang lengkap, termasuk obligasi pemerintah.
Aplikasi digibank by DBS sendiri merupakan layanan mobile yang dikeluarkan oleh Bank DBS. Aplikasi ini bertujuan untuk memudahkan nasabah dalam melakukan berbagai jenis transaksi, termasuk investasi online. Jadi Anda tidak perlu repot-repot untuk datang ke bank terdekat secara langsung.
Aplikasi digibank by DBS sudah mendapatkan izin dari OJK atau Otoritas Jasa Keuangan sehingga terjamin keamanannya. Konsep yang diusung adalah paperless, branchless, dan signatureless yang memudahkan. Cukup dengan e-KTP dan face id saja, Anda bisa melakukan berbagai macam transaksi perbankan.
Berbagai keuntungan jika Anda menggunakan aplikasi tersebut yaitu:
1. Imbal hasil yang tinggi dan pendapatan tetap
Semua orang yang melakukan investasi pasti ingin mendapatkan keuntungan, termasuk ketika membeli obligasi. Aplikasi satu ini menawarkan produk surat utang dengan imbal hasil yang tinggi.
Dalam persentase, imbal hasilnya bisa mencapai angka 4,95% p.a. Semakin tinggi tentu saja semakin menguntungkan untuk Anda. Dengan imbal hasil atau kupon ini, Anda bisa mendapatkan pendapatan tetap setiap bulan.
2. Risiko rendah namun keuntungannya lebih tinggi dari produk deposito
Investasi ini cocok untuk siapa saja karena rendah risiko. Apalagi nilai imbal baliknya juga sangat tinggi, lebih tinggi dari produk investasi lain seperti deposito. Deposito adalah produk tabungan dengan jangka waktu, hampir sama seperti surat utang.
3. Pembelian mulai dari Rp1 juta
Jangan khawatir mengenai modal karena harga surat utang yang ditawarkan cukup terjangkau. Anda bisa melakukan pembelian dengan harga mulai dari Rp1 jutaan saja. Jadi investasi ini bisa dilakukan oleh siapa saja, termasuk Anda yang belum memiliki modal besar. Mahasiswa pun bisa menjadi investor yang berpeluang mendapatkan keuntungan tinggi.
4. Keuntungan setiap bulan
Jika surat utang tidak dijual, Anda bisa mendapatkan keuntungan berupa kupon yang bisa dicairkan sesuai kesepakatan. Jika membeli di digibank by DBS, Anda bisa mencairkan keuntungan setiap bulan. Jadi tidak perlu menunggu berbulan-bulan untuk mendapatkan keuntungan investasi.
5. Bisa diperjual belikan
Semua aset yang Anda beli di aplikasi ini bisa diperjual belikan lagi. Pasalnya digibank by DBS menyediakan pasar sekunder untuk bertemunya investor dengan investor lainnya. Melalui pasar sekunder, para investor bisa transaksi jual beli. Aset bisa diperjual belikan mulai dari tanggal 11 Juni 2022.
6. Potensi keuntungan tinggi ketika dijual
Selain dari kupon atau suku bunga yang bisa cair setiap bulan, keuntungan investasi surat utang bisa didapatkan dari jual beli yang dilakukan investor. Menggunakan aplikasi ini sangat menguntungkan karena potensi harga jualnya yang tinggi sehingga keuntungan juga tinggi.
7. Pembelian mudah dengan layanan 24 jam
Keunggulan yang terakhir yaitu proses pembelian yang sangat mudah, bahkan untuk pemula sekalipun. Langkah melakukan pembelian surat utang yang pertama yaitu masuk ke aplikasi lalu pilih “Beli Obligasi”, selanjutnya pilih produk yang diinginkan, lalu “Beli”, masukkan nominal pembelian, transaksi berhasil.
Pelayanannya 24 jam penuh karena berbasis online. Anda tidak perlu ke kantor cabang untuk membeli produk.
Itulah pembahasan mengenai tips investasi obligasi agar menghasilkan keuntungan tinggi. Semua bisa tercapai apabila Anda tekun dan yakin. Apalagi investasi ini minim risiko dan mendapatkan jaminan dari pemerintah jika memilih jenis surat utang pemerintah.
Aplikasi digibank by DBS sendiri sangat aman dan telah mendapatkan izin. Anda bisa mengunduh melalui Google Play Store atau App Store. Ayo download sekarang dan beli surat utang sesuai dengan kebutuhan. Jika membutuhkan informasi lain seputar digibank by DBS, Anda bisa mendapatkannya di website www.dbs.id.
